Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021

El Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) llevan a cabo el cuarto levantamiento de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, con el objetivo de generar información estadística sobre el acceso y uso de los servicios financieros para evaluar el avance en inclusión financiera en México.

En el 2009, la CNBV realizó un primer esfuerzo para medir el acceso y uso de los servicios financieros a través de la publicación de los Reportes de Inclusión Financiera, utilizando para ello la información proveniente de los reportes regulatorios que proporcionan las instituciones financieras, mismas que regula y supervisa.

A pesar de ser un avance en la generación de información sobre este fenómeno, la información generada solamente permitía tener la perspectiva de la oferta de los servicios financieros y no era posible captar la perspectiva de la población usuaria y no usuaria de los servicios financieros, identificando la necesidad de una encuesta nacional especializada en el tema.

En el 2012, el INEGI realiza el levantamiento de la primera Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2012 y la CNBV es la entidad encargada del análisis y difusión. Así, se proporcionaron datos desde la perspectiva de la demanda de servicios financieros para generar indicadores sobre el acceso y uso del sistema financiero, así como la identificación de barreras que limitan la inclusión financiera.

En 2015 se realizó el segundo levantamiento de la ENIF para dar seguimiento a varios de los indicadores de la primera versión. Además, se agregaron preguntas para profundizar en algunos temas como las razones para salir del sistema financiero formal (exusuarios), las barreras a las aportaciones voluntarias en cuenta de ahorro para el retiro, los hábitos de ahorro, la percepción sobre la calidad del servicio en los canales financieros. Asimismo, se incorporaron dos temas nuevos: la protección al consumidor y la posesión de activos; este último, como parte de los esfuerzos para evaluar la brecha de género.

Los datos obtenidos en ambos ejercicios de la ENIF sirvieron para delinear un diagnóstico sobre la situación en el país en materia de inclusión financiera. Con lo anterior se formularon los ejes de la primera PNIF aprobada por el Consejo Nacional de Inclusión Financiera en junio de 2016.

En 2018 se realizó el tercer levantamiento de la ENIF; el cuestionario que se utilizó en esta edición tuvo una actualización en relación con anteriores levantamientos. Además de captar información sobre la tenencia de productos de ahorro, crédito, seguros, cuentas de ahorro para el retiro, canales de acceso a los servicios financieros; también recopiló datos sobre educación financiera y conocimiento de los mecanismos de protección al consumidor. Además, se integraron preguntas como insumo para el cálculo de indicadores propuestos por la OCDE, en especial, sobre actitudes y comportamientos financieros.

En marzo de 2020, se publicó la segunda edición de PNIF. Entre sus diversos elementos, cuenta con la estrategia transversal de generar información e investigación para identificar barreras y áreas de oportunidad en la inclusión financiera de la población. La primera línea de acción es continuar con la medición de la inclusión financiera a través de la encuesta de inclusión financiera, entre otros datos.

En seguimiento a lo indicado en la PNIF, en el año 2021 se continuó con la colaboración entre el INEGI y la CNBV, con la finalidad de llevar a cabo el cuarto levantamiento de la ENIF, la cual apoya el seguimiento de las estrategias planteadas en dicha política, a la vez que se adapta a los temas más innovadores relacionados con la inclusión financiera.

Generar información estadística e indicadores oficiales a nivel nacional y regional que permitan a las autoridades financieras hacer diagnósticos, diseñar políticas públicas y establecer metas en materia de inclusión y educación financiera; asimismo, incorporar cambios y actualizaciones requeridas para dar atención a nuevos requerimientos de información y consideraciones en la Política Nacional de Inclusión Financiera (PNIF).

• Generar información a nivel nacional y regional, por tamaño de localidad y por sexo con respecto al acceso y uso de servicios financieros, entre los que destaca el porcentaje de la población con al menos un servicio financiero formal.

• Generar datos sobre el nivel de conocimiento de la población sobre temas financieros, tales como la inflación, cálculo del interés simple y compuesto, la portabilidad de nómina, el seguro de depósitos, entre otros.

• Identificar las necesidades de la población respecto del acceso y uso de los servicios financieros en los ámbitos nacional, regional, urbano y rural y por sexo.

• Proveer información respecto a la frecuencia y comportamiento de uso referentes a los productos de ahorro, crédito, seguro, ahorro para el retiro, y sus canales de distribución.

• Conocer las características sociodemográficas básicas (sexo, edad, nivel de escolaridad, condición de actividad, nivel socioeconómico, hablantes indígenas, entre otras) de los usuarios de los productos y servicios financieros, así como aquellos que son beneficiarios de programas sociales, no son usuarios y quienes fueron usuarios, pero ya no lo son.

• Identificar las principales barreras para no adquirir un producto o servicio financiero formal, y su baja utilización para aquellos que sí lo tienen. También entender las razones de las personas que dejaron de tener algún producto financiero, así como el conocimiento de la portabilidad de los productos financieros.

• Conocer la incidencia de ciertos comportamientos financieros de la población adulta, tales como: llevar un registro de los gastos, elaborar un presupuesto, ahorrar, manejar adecuadamente un crédito, comparar productos antes de adquirirlos, realizar aportaciones voluntarias a las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores), utilizar medios de pago diferentes al efectivo, entre otros.

• Medir la incidencia de ciertos fraudes como la clonación, el robo de identidad y la participación en esquemas fraudulentos.

• Contar con información para identificar la existencia de brechas de género con respecto a la toma de decisiones financieras sobre el dinero y los activos.

• Obtener información sobre la vulnerabilidad financiera y los mecanismos de resiliencia, especialmente, durante y posterior a la pandemia por COVID-19.

• Evaluar las actitudes financieras de las personas, tales como, comparar productos antes de adquirirlos, conocer su comportamiento de pagos, saber cómo piensan solventar su vejez y cómo hacen frente a sus emergencias económicas.

• Contar con la información necesaria para poder obtener el indicador de alfabetización financiera propuesto por la OECD/INFE, el cual se compone de tres subíndices: conocimiento financiero, comportamiento financiero y actitudes financieras, así como del índice de bienestar financiero.

Trienal.

Población objetivo
Población de 18 años y más.

Cobertura temática

Secciones y temas de cuestionario:

0. Características de la vivienda.
1. Residentes y hogares en la vivienda.
2. Características sociodemográficas de las personas del hogar.
3. Características sociodemográficas de la persona elegida.
4. Actitudes, comportamientos, vulnerabilidad y bienestar financieros.
5. Ahorro informal y formal.
6. Crédito informal y formal.
7. Pagos.
8. Seguros.
9. Cuenta de ahorro para el retiro.
10. Uso de canales financieros.
11. Confianza y protección de personas usuarias de servicios financieros.
12. Afectaciones económicas por COVID-19.
13. Capacidades financieras.
14. Toma de decisiones y propiedad de activos en el hogar.

• Ninguno.

• Organisation for Economic Co-operation and Development (OECD) (2017) G20/OECD INFE report on adult financial literacy in G20 countries, OECD.
• Organisation for Economic Co-operation and Development (OECD) (2018) OECD/INFE Toolkit for Measuring Financial Literacy and Financial Inclusion.
• De Olloqui, Fernando et. al. (2015), Inclusión financiera en América Latina y el Caribe, Banco Interamericano de Desarrollo.

Recomendaciones y marco jurídico nacional en que sustenta el proyecto

• Gobierno de la República (2020). Plan Nacional de Desarrollo 2019-2024, México: Gobierno de la República.
• Consejo Nacional de Inclusión Financiera (CONAIF)/Comité de Educación Financiera (CEF) (2020). Política Nacional de Inclusión Financiera, México.
• Comité de Educación Financiera (CEF) (2017). Estrategia Nacional de Educación Financiera, México.

Información para 2021.

El proyecto cubre todo el territorio nacional, incluyendo áreas urbanas y rurales.

Nacional, tamaño de localidad y seis regiones.
Regiones:
Noroeste: Baja California, Baja California Sur, Chihuahua, Durango, Sinaloa y Sonora.
Noreste: Coahuila, Nuevo León, San Luis Potosí y Tamaulipas.
Occidente y Bajío: Aguascalientes, Colima, Guanajuato, Jalisco, Michoacán, Nayarit, Querétaro y Zacatecas.
Ciudad de México.
Centro sur y Oriente: Estado de México, Hidalgo, Morelos, Puebla, Tlaxcala y Veracruz.
Sur: Campeche, Chiapas, Guerrero, Oaxaca, Quintana Roo, Tabasco y Yucatán.

Tamaño de la muestra

15 291 viviendas.

Muestra efectiva:

13 352 viviendas.

13 554 personas de 18 años y más.

Las viviendas seleccionadas, los hogares y las personas seleccionadas de 18 años y más.

Para la ENIF 2021 se empleó el Marco Maestro de Muestreo 2012 del INEGI, construido a partir del Censo de Población y Vivienda 2010.

Del 28 de junio al 13 de agosto de 2021.